在婚姻中,夫妻之间的情感纽带往往不仅体现在日常生活中,也体现在对未来的规划和风险应对上。夫妻互保作为一种基于共同责任感和家庭稳定的金融策略,成为越来越多人的选择。什么是夫妻互保?有什么优劣势呢?前海人寿详细科普夫妻互保的相关知识,让小家庭的财务规划更有智慧。
夫妻互保是指夫妻双方分别为对方购买保险,自己作为“投保人”支付保费,另一方作为“被保险人”享有保障,附加投保人保费豁免功能。了解此概念后,先看看夫妻互保有哪些好处。夫妻互保的好处主要是可以豁免保费,因为夫妻双方都有附加投保人豁免功能。在保险交费期间内,如果夫妻双方任意一方出险,后续保费都可以不用再交,保单依然有效。
夫妻互保也有一些需要注意的地方,例如:可能会增加保费预算。投保时,附加投保人保费豁免需要额外购买,从而增加保费预算;豁免条件比较严格,选择附加投保人保费豁免时,保险公司会对投保人的身体健康状况进行审查,如果夫妻双方有一方没有通过健康审查,就不能进行夫妻互保。
另外,夫妻互保有可能占用风险保额。有些保险公司会限制重疾险的保额,附加投保人豁免相当于买了一份小额重疾险,所以在同一家公司再买重疾险的时候,可能会被相应降低保额;离婚风险的影响。夫妻双方在离婚时,可以选择及时去保险公司变更投保人,相互配合,将各自保单的投保人变更为自己,并视情况决定是否需要变更受益人,同时取消附加的“投保人豁免”项,这样可以继续持有保单,享有保险保障。
夫妻互保主要依托于投保人保费豁免这项保障责任,而一般能达成保费豁免效果的只有长期型保险,比如寿险、重疾险、长期意外险、年金险等;医疗险和短期意外险多数为一年期保险,无法形成“互保”效果。
而在配置长期型保险时要分清楚两个豁免责任:被保险人保费豁免,目前长期型保险一般都有这项责任,即被保险人在确诊符合合同约定的轻症/中症/重疾后可以正常获得赔款,同时还能免交这份保单后续的一切保费;投保人保费豁免,这项责任针对的不是被保险人,而是投保人,即在投保人患病后,可以免除后续一切待交保费。
前海人寿提醒:夫妻互保注意上述事项,并结合家庭的实际情况做出正确的判断和选择。
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