近日，由分子实验室和中信养老联合主办的“看见保单背后的人——2025-2026健康险发展战略研讨会”在上海信澜天地成功举办。会议汇聚了来自行业内50家保险公司、近120位专业人士，共同探讨健康险与养老服务的融合路径。在专题分享环节，元保集团市场部负责人李虹以《元保普惠保险实践之路》为题发表演讲，结合当下健康险市场面临的现实情况，分享了元保如何以数据和AI为驱动力，推动普惠保险做深做实，让更多人“买得到、买得起、买得对、赔得满意”。
作为健全多层次医疗保障体系的重要力量，在当前DRG/DIP全面推开、监管政策频频助力下，商业健康险进入迭代的关键期。本次研讨会汇聚行业智慧，聚焦“以客户为中心”的核心理念，共同探讨如何真正“看见”并理解保单背后人的真实需求，推动健康险产品从“同质化供给”向“差异化定制”转型，服务从“事后赔付”向“全周期健康管理”延伸，从而为健康险行业在2025-2026年乃至更长远未来的高质量发展注入新动能，最终让健康险更好地守护每一个家庭的幸福生活。
在演讲中，李虹指出，保险消费正在发生深刻变化，呈现出线上化、普惠化、理性化三大趋势。《2024年中国互联网保险消费者洞察报告》调研数据显示，2024年，消费者的线上购险率已达78%，几乎与线下购险率持平，且在未来两年内有望超过线下。三线及以下城市消费者的线上购险率从70%提升至75%，普惠保险的需求正在被释放，保险的触角真正延伸到了更广阔的地区与人群。此外，消费者的决策也更趋理性，从单纯比价格转向注重产品匹配度。
面对消费升级和市场扩容，李虹认为，AI和互联网是推动普惠保险发展的核心动能，元保希望通过科技，让每一个人都能“买得到、买得起、买得对、赔得满意”。她总结了元保的四大实践路径：
一是借助AI与互联网的广覆盖、低成本、智能化能力，突破传统渠道限制，触达偏远地区与更广阔的市场，让用户“买得到”；二是利用AI帮助优化定价和风险管理，降低运营成本，使高性价比产品触手可及，让用户“买得起”；三是用大数据洞察用户需求，反向驱动保险公司定制产品，再借助数千个媒体模型、用户模型，让“对的产品找到对的人”；四是以AI技术赋能理赔关键环节，打造高效智能的理赔体系，让用户真正“赔得满意”。
过去六年，元保不断迭代产品体系，用“小不同”带来“大改变”。从2020年推出首款百万医疗险，到2021年上线行业首款“带病体百万医疗险”，再到2024年推出聚焦高危职业群体的“打工安心险”，2025年创新“一次给付+多次报销”模式的“元保·百万重疾险”，元保持续提升产品性价比，降低赔付门槛、升级保障范围、增加先进药械等保障责任，让包括带病体、老年人、新市民在内的各类人群都能“买得到、买得起”。
其中，“元保·百万重疾险”以“百元保费撬动百万保额”为亮点，兼顾经济补偿与医疗报销，为普惠重疾险提供了新解法。“超医保”系列医疗险则通过“0免赔、1元起赔、增加外购药可选责任”等创新，将普惠保险落到实处。
在理赔端，元保同样用科技提升温度。公司持续优化服务体验，陆续推出多保单用户“一键报案”、理赔材料“一键上传”等智能理赔服务，大幅提升了理赔效率。元保2025年理赔半年报数据显示，公司万元以下理赔平均到账仅3.6天，最快3.7分钟，多次赔付可秒级到账。2024年上半年，元保理赔用户中，来自三线及以下城市的占比超过70%，其中医保外费用报销比例达81%，充分体现了元保产品的覆盖广度和普惠性质。
展望未来，李虹认为，健康险正进入新一轮增长周期，人口老龄化、医改深化与监管政策共同构成了强劲驱动因素。未来十年，健康险将加速向普及化、线上智能化、普惠化、多元化进阶，而AI也将深度融入保险全链条，重塑产品、营销、理赔和服务。
元保始终秉持“以用户为中心”的理念，坚持以科技赋能普惠保险，让更多用户“买得便宜、赔得满意”。未来，元保将继续深耕普惠健康险领域，让更多人享有可负担、有温度的健康保障。
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